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2010-07-25
4.5

# Prestiti

## Spiegazione dei Prestiti

Questa sezione fornisce un riepilogo della gestione dei prestiti di &kappname;. Le norme relative ai prestiti e le tasse variano da Paese a Paese. Per una descrizione dettagliata dei prestiti, o maggiori informazioni sulle norme locali e sulle tasse, consultare altre risorse.

Un prestito è un contratto con cui un beneficiario riceve soldi da un prestatore e si impegna a restituirli in una data futura. &kappname; permette di tenere traccia dei prestiti sia come beneficiario sia come prestatore. La maggior parte delle persone sono dei beneficiari, e spesso il prestatore è un istituto finanziario. Se si prestano soldi ad un membro della famiglia o ad un amico, è possibile usare &kappname; per tenere traccia anche di questi prestiti.

Questa guida assume che si stiano ricevendo soldi in prestito da un istituto finanziario, ma gli argomenti discussi si applicano anche ai prestiti fatti a qualcuno. La differenza principale tra prestare e ricevere in prestito è che verrà usata per gli interessi una categoria di Uscita se si prestano soldi mentre verrà usata una categoria di Entrata se si riceve un prestito.

### Capitale del prestito

Il valore che viene prestato viene detto capitale o ammontare del prestito.

### Durata

Il periodo di un prestito è detto durata. Al termine del periodo, l'intero capitale verrà restituito al prestatore. I periodi vengono spesso espressi in settimane, mesi o anni. Un periodo può anche essere specificato da un numero di pagamenti. Ad esempio, un prestito di un anno con pagamenti settimanali può essere descritto come un prestito con 52 pagamenti.

### Pagamenti

In genere, il capitale non viene restituito tutto in una volta. Invece, viene fatta una serie di pagamenti, ognuno relativo ad una parte del capitale. Questi pagamenti vengono chiamati spesso come pagamenti ammortizzati e in &kappname; l'Ammortizzazione è il pagamento di un prestito a rate.

### Frequenza di pagamento

La frequenza delle rate viene chiamata Frequenza di pagamento in &kappname;. Alcuni esempi di frequenza possono essere settimanale, ogni due settimane, mensile, quadrimestrale o annuale. In Italia i pagamenti delle rate vengono effettuati comunemente ogni mese, quindi la frequenza predefinita delle rate è mensile.

### Tasso d'interesse

Per poter disporre del capitale, il beneficiario paga al prestatore una quota, detta interesse, espressa normalmente in percentuale sul capitale, su un certo periodo. I tassi di interesse possono essere fissi, cioè non cambiare per tutta la durata del prestito, o variabili, che possono cambiare. Tipicamente, il pagamento degli interessi è compreso nelle rate.

### Pagamenti periodici

Le rate sono pagate generalmente con una frequenza be precisa, come settimanale, mensile, quadrimestrale o annuale, quindi sono definite Pagamenti periodici. La somma di tutti i pagamenti periodici e del pagamento finale è uguale alla somma del capitale con l'interesse.

### Commissioni

Potrebbero esserci da pagare altre commissioni oltre all'interesse, insieme ad ogni rata. Queste sono chiamate commissioni ricorrenti. Alcuni esempi sono:

- Conti di pagamento impound o escrow. (Questi tipi di pagamento sono usati comunemente per contenere i fondi usati per il pagamento delle tasse annuali o bi-annuali.)

- Assicurazione sul mutuo

- Assicurazione di invalidità

- Commissioni di gestione del prestito

### Riepilogo

In breve, il beneficiario riceve il capitale dal prestatore all'inizio del prestito. Il beneficiario effettuerà dei pagamenti periodici a chi presta i soldi. Il pagamento periodico è la somma del pagamento del capitale (che restituisce mano a mano il capitale prestato), degli interessi (che sono la ricompensa per il prestito) e delle commissioni periodiche (che coprono eventuali imprevisti). Alla fine del prestito, il beneficiario ha ripagato l'intero capitale.

## Esempio

Ad esempio, tu potresti ricevere 25.000€ per una nuova auto e accettare di pagare una rata mensile alla banca per 60 mesi. Il tasso di interesse sul prestito potrebbe essere ad esempio 5.5%.

In questo scenario, il capitale del prestito è 25.000€. Il periodo del prestito è 60 mesi (5 anni). Il periodo del prestito può essere anche indicato come 60 pagamenti, perché ci sarà un pagamento ogni mese, per 5 anni. La frequenza del ri-pagamento è un mese perché si pagano le rate ogni mese. Il pagamento periodico, che può essere calcolato da &kappname;, sarebbe 447,53€.

Una pianificazione del prestito è una tabella o un grafico che visualizza la data delle rate e i loro importi. Spesso, queste pianificazioni dividono il pagamento periodico nelle due parti che lo costituiscono: il capitale, l'interesse e le commissioni periodiche.

## Creazione di un nuovo prestito

In &kappname; un prestito è un tipo di conto. Quindi, per creare un prestito, si inizia selezionando Conto Nuovo conto. Poi si continua, rispondendo alle richieste della procedura guidata.

Un prestito può anche essere associato ad un particolare istituto. Se si stanno ricevendo dei soldi da una agenzia di prestiti o mutui, è possibile creare un istituto che descrive questa azienda associato al prestito. Se si sta ricevendo un prestito da un cugino, non è necessario impostare un istituto.

## Ripagamenti extra del capitale del prestito

Si può pagare una parte del capitale, se si vuole. Basta inserire una transazione usando il registro. Il pagamento extra del capitale del prestito verrà compreso nel calcolo degli interessi della prossima rata.

Alcuni esempi di pagamenti extra del capitale del prestito:

- Dare 50€ al mese in più.

- Raddoppiare il pagamento di capitale di ogni rata. (Si può trovare il pagamento del capitale per ogni periodo nella pianificazione del prestito.)

- Fare un tredicesimo pagamento del capitale, ogni anno. (Assumendo che le rate siano mensili.)

Nota: se si raddoppia il capitale pagato con ogni rata, è necessario ricalcolare la pianificazione del prestito per ogni rata. Questo consentirà alle rate di contenere il valore corretto di capitale pagato.